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DR JOHN 德马蒂尼 - 2 个月前更新
背负债务的人之多真是令人震惊。几年前，我进行了一项调查，发现平均而言，个人累积的信用卡债务相当于其年收入的十分之一。这意味着，如果一个人每年收入 50,000 美元，他们的信用卡债务通常为 5,000 美元。
债务既有好处也有坏处。例如，当你购买房地产用于出租或开发时，债务可以成为一种有益的工具，前提是房产价值升值，租金收入可以抵消债务，从而产生正现金流。
这样你就可以利用别人的钱来增加自己的财富。然而，有些人会做出不明智的选择，借钱购买贬值的消耗品，就像通常使用信用卡那样。这会导致他们陷入更深的债务，陷入赚钱还债、借钱消费的无休止循环。
您独特的层次结构 价值观 （对你来说最重要的事情到最不重要的事情）会极大地影响和决定你如何管理你的钱财。你的财务命运与你的价值观层次有着内在联系。
如果财富积累在您的价值观中占有较高的地位（在前 3 个价值观中），您很可能会投资于随时间升值的资产。相反，如果财富积累的优先级较低，即在您的价值观等级中处于较低位置，您可能会购买会贬值的消耗品。
如果您不太重视财富积累，而是表现出不受控制的消费、追求即时满足或渴望跟上他人的步伐，那么您更有可能受到冲动购物的诱惑而陷入债务。
如何摆脱债务
如果您发现自己负债累累，可以采取一些战略行动步骤来帮助您转变债务并建立财务状况，让您的钱为您工作，您是钱的主人，而不是钱的奴隶。
我将要分享的是实现财务自由可以采取的切实步骤。
假设您目前有债务。假设您有 250,000 美元的抵押贷款，每月还款 2,000 美元。我建议将债务总额计算出来，然后将其分解成更易于管理的部分。
考虑一下这相当于每年、每月、每周、每天和每小时的数额。
例如，分摊 15 万美元的债务可能意味着您需要每小时赚大约 XNUMX 美元来偿还债务。这种观点可以让您的债务更易于管理，并且不那么难以承受。
然后我建议将这些较小且更易于管理的债务单位转换为服务单位或您销售的产品单位。这样，您就可以将重点转移到提供有助于随着时间的推移减少债务的产品或服务上。
你的注意力集中在哪里，结果就会有所不同。如果你专注于债务，债务就会增加，但如果你专注于服务，服务就会增加，收入就会开始流入，这意味着你可以将额外收入的一部分用于偿还债务，甚至可以用剩余的收入来储蓄和投资。
在偿还债务时，你的态度也起着重要作用。
对债务的怨恨使还债变得更加困难。研究表明，向他们怨恨的前配偶支付子女抚养费的人不太可能履行他们的财务义务。为什么？因为他们可能有不这样做的潜意识动机。
同样的原则也适用于你。所以，如果你已经欠债，并且有动力偿还，那么列出你从中得到的好处是明智的。即使这只是一个管理金钱的宝贵教训，对你所欠债务心存感激也能帮助你更轻松地还清债务，因为你不会抗拒它。
请记住，债务可以是积极、中性或消极的经历。你有能力改变你对债务的看法。
到目前为止总结一下：明智的做法是写下您通过获得债务所获得的好处，以避免怨恨，将其分解为可管理的部分，并专注于提供服务或产品来偿还债务。
当考虑购买新物品时，问问自己该物品的价值是会升值还是贬值。
例如，如果您购买某件价值会升值（或上涨）的东西，那么您实际上是在投资一种价值会随着时间推移而增长的资产。
例如，如果你购买某公司的股票或投资于包含多家优质公司的指数基金（如标准普尔 500 指数），你可以合理地预期其价值将在 20 年甚至 XNUMX 年内增长。从本质上讲，你是在将钱投入具有升值潜力的资产，让你的钱通过复利增长。
另一方面，如果您购买的东西价值会贬值（或下降），比如家里的游泳池（除非它能显著增加房产的价值），或者不能保证更高转售价值的衣服，您可能会发现您基本上是在花冤枉钱。
这也适用于汽车，除非你确定它们会升值。因此，在冲动购物和寻求即时满足之前，明智的做法是评估产品是否物有所值，从长期来看，它能创造的金钱价值——而不仅仅是它提供的即时满足。
考虑一下您需要工作多少小时才能积攒一部分收入来购买您想要的东西。 这种观点可以促使您提前思考购买的实际成本是多少。
谨防冲动购物
明智的做法是做出明智的决定，而不是冲动购物。请记住，当您逛商场时，销售人员会使用各种策略来鼓励您购物，而且您购买的商品可能并不总是您真正想要的；相反，您往往是冲动购物。
冲动购物往往会导致不必要的债务，尤其是使用信用卡时。除非您每月按时还清信用卡欠款，否则这将是一个代价高昂的教训，因为利率可能高得离谱。
如果您发现管理信用卡付款很困难并且债务不断累积，那么考虑注销信用卡可能是明智之举。相反，在购买物品时选择现金支付。这将鼓励您在购买时更加谨慎，并降低产生债务的可能性，因为您直接支付购买费用。
购买某物的快乐与付款的痛苦之间的时间间隔越长，你就越不了解其中的因果关系。换句话说，如果你拿到一张信用卡并购买了某物，但 30 天后才付清，你可能不会将痛苦与快乐联系起来。
然而，如果您用现金支付并体验到立即丢钱的痛苦，您在做出购买决定时可能会更加谨慎、理性、客观，也不会那么冲动。
当谈到自我控制时，我经常谈到大脑的两种思维系统：系统 1 思维与杏仁核和动物行为有关，面向生存，而系统 2 思维位于执行中心，旨在实现人类的成就和繁荣。
如果你让冲动而不是执行功能控制你的决定，那么你的致富之路可能就会充满不确定性。动物不会积累财富，但运用理性、客观性、策略和执行功能的人类往往会繁荣昌盛。
停下来，反思一下您的开支，考虑一下您的生活是否与您的最高价值观和优先事项相一致。
在我的签名2天 突破性经验 计划中，我向人们展示如何确定他们独特的最高价值观、安排他们的生活优先顺序、提高他们的自我价值、实行自我管理以及实践延迟满足。
我还教他们如何拥有更长远的空间和时间视野，这样他们就不太可能陷入不必要的债务，也更有可能摆脱沉重的债务负担。
如果您没有按照自己的最高价值去生活，并且对自己所做的事情没有感到满足和受到启发，那么您就会经历更大的波动和判断，这会让您感到空虚。
因此，你可能会通过购买让你感觉饱足的东西来弥补这一点。这种购物疗法只能提供短暂的缓解。
明智的做法是认识到，有意义、有价值的行为，即为他人服务并产生收入的行为，有助于积累长期财富。
短暂的、即时的满足或消费是转瞬即逝的，而且很可能令人不满意。
斯多葛学派几代人都知道这一点：即时的满足会让你付出经济代价，但长远的眼光会带来回报。
您可以立即采取行动的一件事是在购买前花点时间思考一下。例如，在我自己的购物经历中，当我去购物时，您很少会发现销售人员让我买东西。我带着一个明确的目的去那里。我知道我想要什么。如果我在那里找到它，我会买它；如果我找不到，我就会走开。
到目前为止总结一下： 购买会给你的生活带来负担的商品是不明智的. 在这方面你越注意，实现财务自由和独立的机会就越大。停下来反思一下你把钱花在了什么地方，问问自己这是否符合你的最高优先事项。
不要将自己的生活与他人进行比较，而要将自己的日常行为与自己的最高价值观进行比较。
在 德马蒂尼法作为突破体验计划的一部分，我教授的课程旨在帮助人们消除情感包袱，特别是当他们感到不满足时往往会出现的自我判断。
正如我之前提到的，不满足感往往会导致过度消费——过度购买、暴饮暴食和酗酒。
明智的做法是考虑这些行为的成本以及它们会导致的后果——债务累积。这可能是一个宝贵的警示和反馈，提醒你优先考虑自己的生活是明智之举。
我常说，如果你的一天没有充满能激励你的高优先级行动，你的一天就会充满无法激励你的低优先级干扰。
如果您发现自己的生活中存在冲动行为和追求即时满足的欲望，请深入观察一下这种行为是否源于未实现的更高价值观。
案例研究：
我曾经和一位可爱的女士共进晚餐，她拿着一个相对昂贵的包包，标价 5,700 美元。出于好奇，我询问了她的收入——平均每年约 120,000 至 130,000 美元。工作 20 年后，她的净资产仅为 800 美元，而且她背负着债务，即使还清，她也可能一无所有。
当我告诉她钱包里的钱只占她收入的 3-4% 时，她才意识到现实。如果她多年来一直投资这笔钱，她可以省下 500,000 万美元，而不是花在钱包上。
这个钱包是一项贬值的资产，她意识到她一生都在为它努力工作，而不是让钱为她工作。
她认为，将这笔钱分期投资并增加财富是明智之举。增加资产将使她对潜在伴侣（包括富人）更具吸引力，这一想法也引起了她的共鸣。
这种观念的转变促使她开立了一个储蓄和投资账户，并让她以新的眼光看待自己的开支。她决定不再为眼前的满足而工作，而是让钱为自己工作，把自己定位为财务的主人，而不是奴隶。
总之，您可能有兴趣知道财务独立并不是常态。事实上，大约 99% 的人口都没有实现财务独立。这一切都取决于您选择在人生游戏中定位自己。选择权在您手中，没有正确或错误的决定。但是，如果您发现自己背负债务，同时继续冲动消费，那么承认自己在这种情况下所扮演的角色是明智的。
量入为出、想方设法增加收入以及将差额进行储蓄和投资，这些都可以帮助您摆脱债务，并让您的钱为您工作，而不是您总是为钱工作。
总结一下：
如果你发现自己负债累累，可以考虑将其分解成更小、更易于管理的部分。感谢你从中学到的教训和得到的好处。
反思一下您的购买行为是否符合您的最高价值观，以及是否真正为您的生活做出了有意义的贡献。
避免冲动决策，诚实面对结果。如果你的行为能带来真正的满足感，那么这可能是一项值得的投资。然而，如果它们只带来短暂的满足感、社会声望以及更多的债务和焦虑，那么退一步并诚实面对自己才是明智的做法。
请记住，拥有更少的东西可以释放空间，无论是物质上还是经济上。房子的很大一部分（五分之一到四分之一）通常用于存放贬值的物品。这意味着你实际上是在为房屋财产支付一笔可观的抵押贷款，而这些财产的价值会随着时间的推移而贬值。
你的层次结构 价值观 财富积累在决定你的财务命运方面起着关键作用。如果你不把财富积累作为核心价值，那么实现这一目标的可能性就会降低。
区分资产和负债是明智之举。许多人都很难区分这一点。不要盲目地购买，而是停下来问问自己，这件物品是否会升值并改善你的生活。如果没有，那就质疑一下购买的重要性，以及长期成本是否值得短期满足。
那些生活明智、适度消费、并将差额用于投资的人最终会过上别人敬仰的富裕生活。另一方面，你会惊讶地发现，有多少人住在大房子里，开着昂贵的汽车，却负债累累。这与你赚了多少钱无关；而是取决于你如何根据自己的价值层次来管理你的收入。
如果您需要帮助摆脱债务和/或实现经济独立， 突破性经验，特别是 德马蒂尼法，可以提升你的自我价值，帮助你更明智地管理金钱。你还可以减少因债务而产生的所有情感负担，并学会更有效地管理你的生活和财务。
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